写于 2018-11-06 05:04:04| a澳门永利娱乐官网| 2018澳门永利赌场

长期护理覆盖的六个提示

(作者是路透社的贡献者所表达的观点是她自己的)作者:凯瑟琳·金斯伯里3月21日(路透社) - Patricia Rief-Heskett 15年前购买了长期护理保险,因为她担心养老院护理成本上升现在奥马哈,纳布,退休人员是67岁,她担心如果需要的话,她的保险范围将无法获得Rief-Heskett最近接到John Hancock Financial的通知,她每月200美元的保费将在今年几乎翻倍,达到370美元

昂贵的保费或放弃来之不易的福利,她决定妥协“我现在不能让这项政策付诸实施”,Rief-Heskett说,即使增加,现有政策的保费将远远低于约翰汉考克在一份声明中表示,客户今天将为新政策支付的费用该公司正在寻求在所有50个州中为个人和集团保单持有人平均加息约40%明尼苏达州和伊利诺伊州是两个州除了内布拉斯加州,一些保单持有人已经看到90%的增长其他保险公司在养老院成本上升和人口老化的情况下完全撤回保诚金融公司最近宣布将停止在3月底出售个人保单,成为第10个根据行业支持的研究组织LIMRA国际伯克希尔人寿保险公司去年年底停止提供长期护理保险,并且MetLife停止发行个人,这是过去五年中销售额排名前20的运营商

2010年末Rief-Heskett的政策没有:她录制了You Tube视频(http:// wwwyoutubecom / watch

v = 0oIFdI0Fvts),以及她所谓的“一小群小老太太”正在游说国会限制长期护理保险费该视频可能是特殊的,但故事并非超过700万美国人今天有长期护理保险,LIMRA估计消费者根据2012年3月14日公布的2012年国家长期护理保险价格指数,全国各地的保费收入越来越高,收益有限今天新的长期护理计划的价格比一年前的同等保险高出6%至17%美国长期护理保险协会(AALTCI)的低利率(这使得保险公司难以管理投资池以弥补索赔),不可预测的医疗成本和严苛的监管环境是保险公司给予的一些主要原因离开市场,尽管人口趋势“长期护理行业仍然很年轻,现在才看到实际使用数据,这表明需要加息,”约翰汉考克的声明说,65岁以上的人中约有70%需要根据美国卫生和人类服务部的费用,大卫在其一生中提供长期护理服务 - 包括辅助生活,养老院或家庭护理愤怒,每月4,000美元到8,000美元对于那些无力承担这种大笔费用的自我保险的消费者,很少有替代品,医疗保险不承担此类费用,资产超过2,000美元的个人不符合资格对于Medicaid援助以下是一些关于如何购买长期护理政策或充分利用现有护理政策的建议: - 考虑将保险范围限制在三到五年的政策大多数消费者现在选择这些短期计划,因为他们是AALTCI表示,最近的一项调查发现,对于92%拥有它并且不得不提出索赔的人来说,三年的保险已经足够,因为终身政策并且通常涵盖了大多数长期护理情况.AALTCI的Jesse Slome表示执行董事AALTCI表示,预计平均每年支付2700美元,用于支付三年福利计划的55岁儿童,每日支付150美元的福利金额

对于已婚夫妇,考虑“共享护理车手” ,“其中p lan福利可用于支付配偶或两者的费用

这比一项政策更贵但比两项便宜 - 重新考虑通货膨胀保护如果买家放弃通货膨胀保护,保费会下降5%的复利增长选择权一度是常态,意味着根据AALTCI,每天100美元的每日福利在20年后成为每日265美元的福利

根据AALTCI,今天增加这项保障措施可以将55岁的政策费用提高120%至240% 消除通货膨胀保护是Rief-Heskett最终选择的途径,有效地冻结当前的利益,以保持低保费这是一个不太理想的选择,非营利性加州健康倡导者Bonnie Burns警告说,因为养老院的成本不断上升而且可能是在你呼吁你的利益之前的几十年,对于一些人来说,她说更好的选择可能是放弃昂贵的政策并购买另一个

你可以完全停止支付保费并保持覆盖等于你已经支付的保费

某些州,法律要求保险公司允许这一次一次保费上涨达到一定的门槛所以如果您支付了20,000美元的保费,那么您的新的最终终身福利将是20,000美元 - 对于您购买的产品要切合实际“我建议客户考虑作为降低成本而非完全覆盖成本的长期政策,“总部位于丹佛的Northstar Investment Advisors的税务律师兼首席执行官Charles Farrell表示

您需要的保险取决于您的年收入和当地护理费用,Farrell说,如果投资和社会保障产生50,000美元,那么保险只需要支付50,000美元来支付最昂贵的长期护理费用(估计每个大约10万美元)当然,如果一个健康的配偶分享你的收入,这个数学会改变 - 在老龄化的痛苦之前获得50岁前购买的保险,因为保险公司对他们发布的政策变得更加谨慎“如果你有任何种类在你过去的医疗打嗝中,你不会得到保险,“法瑞尔说 - 询问你的雇主是否提供团体保险如果你在就业的前60天选择保险,你通常有保证接受通常允许离职的工人将他们的团体长期护理保险计划转换为个人计划但如果您的前雇主取消集团合同,那么保险范围可能略有变化,当然,如果费率可能会上升,您的雇主通常不提供团体计划,协会或教会您必须批准您的健康史,以便您购买其中一个计划,但团体计划的价格通常低于个人计划的价格 - 了解什么你得到的长期护理政策是非常技术性的一些计划在覆盖开始之前有90天的淘汰期其他人提供的护理规范可能会因你所处的状态而有所不同“如果保险公司可以找到理由取消你或不支付索赔的资格,这样做符合他们的经济利益,“Slome说”这可能不符合消费者的最佳利益,但这是现实“根据2010年独立报告,近三分之一的首次申请被拒绝美国卫生和公众服务部审计,虽然“保险公司倾向于在批准可能不符合政策合同福利资格的索赔方面略有错误,”报告称这只是针对c在他们声称提交保险申请之前,他们设法保留了他们的保险,现在我们受到保险公司的支配,“Rief-Heskett说:”可怕的部分是他们明年可以再次提高保费“( Linda Stern,Lauren Young和Andrea Evans编辑)